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恒荣汇彬:保险理财知多少
来源:中国网 时间:2019-08-16 14:33:00 进入论坛 查看数字报 编辑:rwzh1

  理财保险,是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。

  一、保险理财

  理财保险,是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。

  二、保险理财的种类

  目前在我国开展的理财保险险种主要分三种:

  1、分红保险

  分红保险是投保人在享有一定保险保障的基础上,分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。如果保险公司某一年度经营不好时,投保人所能分享到的经营成果可能会非常有限,甚至没有。但是,分红保险设有最低保证利率,即保证保户的基本保障。

  2、投资连结险

  投资连结保险是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为保户单独设立投资账户,由专门的投资专家负责运作,投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。

  3、万能寿险

  万能寿险与分红保险在诸如设有最低收益保障、保险公司和保户共同分享经营成果等方面具有相似之处,但在保费缴纳方面则比分红保险更加灵活。

  三、各类保险理财的风险

  1、分红险的风险

  与股票、贵金属这样激进的投资产品相比,分红险风险很低,它的投资方向主要是存款、债券等中低风险产品,期限长、回报稳定、受资本市场影响小,有着稳健的收益,但并不是所有的人都适合投保购买。它属于一种比较长期的理财产品,一般情况下要持有10年以上才比较划算。

  2、万能险的风险

  万能险是包含保险保障功能并设有单独保单账户的人身保险产品,与分红险、投连险一同属于人身保险新型产品。

  3、投连险的风险

  “投连险”的设计初衷是满足理财与保障两大功能,但其中蕴含着三大风险需特别关注。

  投资风险:投连险是一种以投资功能为主,兼有保障功能的理财产品,但是会受到市场涨跌影响,投资者在购买前要慎重考虑保险公司的投资能力;流动风险:目前投连险的投资期限一般为10年到30年,投资期限仍然远远长于其他理财产品,而且投连险退保成本除了退保费,还有初始费用的损失,所以投资者最好使用闲散资金进行投资;保障风险:虽然“保障+投资”是投连产品的一大卖点,但实际许多投连险只提供基本身故保障,对疾病、养老、意外基本没有涉及,投保人的大部分风险仍然没有覆盖,因此投保前要充分考虑自身的保险需求。

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